Содержание
Кредитная нагрузка граждан России за последние годы существенно возросла. Согласно данным аналитического центра НАФИ, действующий кредит имеется у каждого третьего гражданина РФ. В апреле 2021 года банками было выдано кредитов на общую сумму 1,3 триллиона рублей, что стало абсолютным рекордом за всю историю подобных наблюдений с 2014 года. Пропорционально растет число должников. Однако граждане имеют возможность списания образовавшихся долгов. В этом им поможет закон о банкротстве. В рамках защиты прав и обязанностей граждан, в данном случае закон о банкротстве можно коррелировать с Конституцией Российской Федерации, которая гарантирует право гражданину на достойное существование. Если все доходы или большинство из них надо отдавать на погашение долгов, гражданин вправе объявить себя банкротом.
Что делать потенциальному банкроту?
Действующий с 2015 года закон о банкротстве дает возможность физическому лицу признать себя таковым в судебном порядке. С 2020 года появилась возможность признать себя банкротом по упрощенной схеме.
Упрощенная схема позволяет:
- признать финансовую несостоятельность гражданина через МФЦ;
- признать финансовую несостоятельность без уплаты дополнительных средств, включая государственную пошлину;
- избавиться от задолженности в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
Действующий закон о банкротстве позволяет получить соответствующий статус по упрощенной схеме, если выполнить следующий алгоритм действий:
- Обращение гражданина в многофункциональный центр по месту пребывания или регистрации с заявлением. Обязательно должно быть перечисление всех взятых на себя долговых обязательств, а также сумма долга по каждому обязательству в отдельности.
- Ожидание проверки заявления сотрудником многофункционального центра. Для этого выполняется запрос в ФССП для получения информации об окончании исполнительного производства. Гражданин вправе обратиться за получением статуса банкрота даже в том случае, если не было просрочек по платежам, но они ожидаются в ближайшее время по независящим обстоятельствам.
- Публикация информации о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре сведений о банкротстве.
Кредиторы теряют законную возможность взыскать с должника пени и штрафы в процедуре банкротства, однако имеют полное право на включение своей задолженности в данную процедуру – путем включения требований в реестр требований кредиторов должника.
Прохождение процедуры банкротства по упрощенной схеме дает право кредитору подать в суд на должника, чтобы взыскать долг в судебном порядке. При негативном развитии сценария для должника сумма его выплат только увеличится, поскольку возникнет обязанность компенсировать все судебные расходы.
Применение закона о банкротстве на практике
Закон о банкротстве предусматривает возможность досудебного банкротства уже два года. За это время сформировалась правоприменительная практика, заключающаяся в том, что приблизительно треть всех заявлений по упрощенной схеме возвращается гражданам.
Юристы связывают такое положение с рядом взаимосвязанных факторов. Первый — продолжающееся исполнительное производство становится причиной невозможности списать все действующие долги. Должнику в этом случае необходимо сначала обращаться к судебным приставам, что может занять определенное время, на протяжении которого на гражданина будут начислены дополнительные пени. Если процедура банкротства не будет одобрена, а должник не будет проводить полагающиеся выплаты, требуемая сумма возрастет еще больше.
Вторая причина — техническая. Население Российской Федерации в целом плохо информировано о правилах проведения процедуры банкротства и заполнения соответствующих документов. В результате совершаются технические ошибки, по которым заявление возвращается обратно должнику. Часть этих ошибок может быть немедленно исправлена, после чего заявление будет принято, поступит в обработку и одобрено.
Третья ошибка — случайность. Поправки в действующее законодательство приняты относительно недавно, поэтому сотрудники МФЦ также могут совершать случайные ошибки и некорректно обрабатывать поступающие заявления.
Списание долгов в судебном порядке
Для списания долгов в судебном порядке потребуется понести определенные расходы. Минимум 25 000 рублей поступит на счет арбитражного суда. Эти средства затем будут направлены на оплату труда финансового уполномоченного, который занимается оценкой средств и имущества должника.
Возможные варианты судебного решения:
- Признание гражданина несостоятельным (банкротом). Существующее имущество должника реализуется, вырученные средства направляются кредитору на погашение долга. Действующее законодательство Российской Федерации не допускает отчуждения необходимого для жизни имущества. Например, должник не может быть лишен единственного пригодного для проживания жилья и средств к существованию. Также, например, если речь идет о самозанятом, который работает на компьютере, устройство не может быть реализовано вышеуказанным способом.
- Реструктуризация долга. Гражданин признается банкротом, однако при этом должнику меняют сумму и график выплат на более удобный вариант. Чаще всего арбитражный суд принимает именно такое решение.
Также суд может отказать в признании должника несостоятельным (банкротом), обязать заемщика выплачивать деньги в полной мере и ранее установленным способом. Дополнительно должник должен компенсировать все судебные издержки. Однако вероятность подобного развития событий крайне невелика.
Заключение про закон о банкротстве
Действующий в Российской Федерации закон о банкротстве физических лиц допускает объявление о своей финансовой несостоятельности. Юристы помогают гражданину собрать необходимый пакет документов и обратиться с ним в соответствующие судебные органы.
Упрощенная система объявления банкротства удобна, поскольку не требует обращения в суд и бесплатна. Но у такого пути решения вопроса имеется несколько недостатков -— необходимо, чтобы были закрыты исполнительные производства и сумма долга не превышала 1 миллион рублей.
